Miljoenen AI-assistenten op rentejacht: banken lopen risico

In dit artikel:

AI-assistenten die zelfstandig spaarrentes vergelijken en geld verplaatsen, kunnen volgens Torsten Slok, hoofdeconoom van Apollo, een nieuw risico voor banken veroorzaken. Hij waarschuwt voor een mogelijke ‘bankrun in slow motion’: niet door paniek, maar doordat miljoenen algoritmen automatisch kiezen voor de bank met het hoogste rendement.

Consumenten laten hun spaargeld nu vaak jarenlang bij dezelfde bank staan, ook wanneer elders een hogere rente wordt geboden. Een AI-agent kan daarentegen rekening houden met vaste lasten, beschikbare tegoeden voortdurend vergelijken en overtollig geld automatisch verplaatsen. Op sommige tegoeden bieden onder meer Revolut, SoFi, Varo, LendingClub en Wealthfront momenteel ongeveer 3,3 tot 5 procent rente.

Voor banken kan dit problematisch zijn, omdat betaal- en spaartegoeden een relatief goedkope en belangrijke bron van financiering vormen voor leningen. Als geldstromen door automatisering sneller en op grotere schaal tussen banken bewegen, wordt die financiering minder stabiel en kan ook de kredietverlening worden geraakt. Het gaat daarbij niet om klanten die vrezen voor een faillissement, maar om algoritmen die simpelweg een beter aanbod selecteren.

Ook in de cryptosector ontstaan systemen voor autonome betalingen. Coinbase ontwikkelde daarvoor het x402-protocol, waaraan onder meer Visa, Mastercard, Google, AWS, Circle en Stripe meewerken. De technologie staat nog in de kinderschoenen, maar kan de manier waarop spaargeld tussen banken beweegt ingrijpend veranderen.