Centrale banken testen blockchain voor supersnelle wereldwijde betalingen

In dit artikel:

De Bank for International Settlements (BIS) heeft samen met zeven centrale banken en meer dan veertig financiële instellingen een blockchain-prototype ontwikkeld voor snellere grensoverschrijdende betalingen. Het initiatief, Project Agorá — dat twee jaar in samenwerking met het Institute of International Finance is ontwikkeld — combineert getokeniseerde reserves van centrale banken met getokeniseerde deposito’s van commerciële banken, waardoor betalingen vrijwel direct kunnen worden afgehandeld zodra de benodigde liquide middelen zijn vastgezet.

Het systeem werkt met atomic settlement: alle onderdelen van een transactie worden gelijktijdig uitgevoerd of helemaal niet, wat het afwikkelings- en tegenpartijrisico sterk vermindert. Agorá gebruikt een tweelaagse blockchainarchitectuur waarin centrale banken hun eigen netwerken beheren en commerciële banken transacties afhandelen via een gedeelde laag. Volgens de BIS blijft zo het bestaande banksysteem intact, in tegenstelling tot sommige stablecoin-oplossingen. Ook kunnen controles tegen witwassen, fraude en sanctieovertredingen parallel en nauwkeuriger plaatsvinden.

Na het prototype gaat het project over op tests met echte valuta en transacties; een tijdpad voor brede invoering is nog niet vastgesteld. Onder de deelnemende centrale banken zijn onder meer de Bank of England, de Bank of Japan, de Zwitserse nationale bank en de Federal Reserve Bank of New York. Project Agorá geldt als een van de grootste experimenten met tokenisatie in het mondiale financiële verkeer, en komt op een moment dat wereldwijd honderden biljoenen dollars aan grensoverschrijdende betalingen worden verwerkt en die stroom in de komende jaren naar verwachting verder zal groeien.